+7 (499) 703-47-72 Москва +7 (812) 309-93-81 СПб

Что такое кредитная история, как она выглядит, сколько хранится и как обновляется, а также как узнать код субъекта КИ?

У каждого человека, который брал займ в банке, есть кредитная история.

Если заемщик неисправно выполнял обязательства по выплате, то она становится испорченной.

Заимодателям следует формировать хорошую историю, а в случае просрочек стоит приложить все усилия, чтобы вернуть положительную финансовую репутацию, поскольку банки редко одобряют недобросовестным плательщикам даже маленькие суммы.

Скрыть содержание

Что такое кредитная история?

Это информация о человеке, занимающем деньги. Она представляет собой данные о том, как он выполняет свои обязательства по выплате платежей. Состоит из трех частей:

  1. титульная – личные сведения о заемщике. Она включает в себя фамилию, имя и отчество, все сведения из паспорта. Если заемщик представляет собой юридическое лицо, то в информацию включены ИНН и ЕГРН.
  2. Основная часть – сведения о сумме долга субъекта, размере ежемесячных выплат, просроченные платежи и график выплат, наличии судебных разбирательств (невыплаченные алименты или коммунальные услуги).
  3. Дополнительная часть – ее еще называют закрытой. В эту категорию включена информация о кредиторе и тех, кто пользовался сведениями из данной кредитной истории, дате запроса.

Основная цель – стимулировать заемщиков своевременно и добровольно погашать платежи, выполнять взятые на себя обязательства.

Финансовая информация нужна банкам и прочим организациям по выдаче займов, чтобы определить законопослушность и исполнительность заемщика. Субъектам с хорошей историей банк с большей вероятностью одобрит нужную сумму кредита. Людям с плохой репутацией большинство банков откажет в выдаче даже небольшой суммы.

Скачать образец хорошей кредитной истории

Как она формируется и обновляется?

Кредитная репутация появляется у каждого человека, который хотя бы один раз взял деньги в долг у банка. После того как субъект оформил кредит, банки и другие организации по выдаче займов, передают сведения в бюро кредитных историй (БКИ). Но информация предоставляется лишь в том случае, если заемщик дал свое письменное согласие на это действие.

Если должник просрочил платеж, то все организации по предоставлению займов обязаны предоставить об этом факте данные, хотя бы в одно бюро в течение 10 десяти дней с момента несвоевременного выполнения обязательств.

Создание с чистого листа

Если человек еще ни разу не брал деньги в банке, то в бюро еще нет никаких данных по выполнению обязательств. Это называется чистая, или нулевая, кредитная история.

В этом случае при одобрении кредита у банков будут опасения, поскольку они не знают, будет ли заемщик исполнять свои обязательства по выплате. Получить внушительный кредит с чистой историей практически невозможно. Следует начинать с небольших сумм.

Существует несколько советов, которые помогут создать хорошую репутацию:

  • оформите первый кредит в крупном банке, это повышает шансы на положительный ответ. Большие банки могут позволить себе некоторые риски в отношении новых заемщиков.
  • Заручитесь авторитетным поручительством – это может быть человек с хорошей финансовой репутацией и высокими доходами. Если он возьмет на себя ответственность за молодого заемщика, то шансы на получение кредита значительно возрастают.
  • В случае если взрослый человек с чистой кредитной историей хочет оформить кредит, то вероятность его получения очень высока. Субъекту следует подбирать лучший вариант на банковском рынке. Расчет банков прост – если человек всю свою жизнь привык рассчитывать на свои силы и не брал кредит, то он – надежный заимодатель и, скорее всего, будет выполнять обязательства.
      

В каких случаях можно испортить репутацию?

Внимание! Финансовая репутация становится плохой по вине заемщика или банка (в редких случаях). В первом случае сам субъект не вовремя оплачивал взятый кредит или не оплачивал его вовсе.

Финансовая репутация портится в следующих случаях:

  • после любой просрочки по внесению платежа;
  • постоянные и длительные просрочки;
  • погашение долга за счет реализации залога;
  • судебные разбирательства по поводу не выплаченного кредита.

Вина со стороны банка может быть в том случае, если представители банка отправили в БКИ неверную информацию о заемщике. В этой ситуации заемщику придется самостоятельно решать проблему. Ему нужно будет послать запрос в банк с требованием предоставить в БКИ достоверные сведения.

Как узнать кредитную историю?

Все необходимые данные содержатся в бюро кредитных историй. Это коммерческая организация, которая хранит, обрабатывает и формирует кредитные истории. Оно предоставляет кредитные отчет, выполняет сопутствующие им услуги. Бюро регистрируют в соответствии с Законодательством России, и представляет собой юридическое лицо.

Проверка доступна каждому заимодателю в любое время и так часто, как он пожелает, без учёта времени от даты последнего обращения. Финансовый отчет можно запрашивать любое количество раз независимо от давности запроса, не указывая причины. Но воспользоваться этим правом бесплатно можно только один раз в год. После запроса отчет предоставляется в письменном или электронном виде в течение 10 дней.

Смотрим видео по данной теме:

Исправление КИ

Хорошая финансовая ситуация позволяет заемщику получить крупный кредит практически в любом банке, а ее отсутствие может вызвать сомнения у банкиров.

Она формируется, когда человек вовремя и без задержек погасил взятый ранее долг.

Плохую репутацию придется исправить, для чего следует изначально расплатиться по всем ранее взятым и не отданным кредитам.

Также нужно погасить просроченные коммунальные платежи и алименты. После этого следует взять себе 2 – 3 кредита на маленькие суммы и погасить их в строго оговоренные сроки. На следующем этапе банки начнут больше доверять заемщику и предоставлять все более крупные суммы денег.

Смотрим видео по данной теме:

Код субъекта: как выглядит и где взять?

Субъект – это заемщик, который брал деньги в долг в банке или другой организации по выдаче займов. Субъектом может быть и физическое, и юридическое лицо.

Код субъекта представляет собой своеобразный «пин-код», дающий доступ ко всем данным по кредитам заимодателя. Обычно он прописан в тексте договора или в дополнительном приложении к нему. Оставив код субъекта на сайте Банка России, заемщик получает всю интересующую его информацию.

В случае утери можно получить отчет следующими способами:

  1. через ближайшие БКИ или банк, в котором был взят кредит. В этих организациях можно будет поменять свой код, получив его на руки;
  2. через почту – после запроса данные придут на ваш электронный ящик;
  3. обратившись к нотариусу – в течение 10 дней вам предоставят адреса бюро, в которых хранятся ваши данные.

Закон «О кредитных историях»

Правительство Российской Федерации приняло Федеральный Закон 218 «О кредитных историях», от 30 декабря 2004 года. Согласно которому последующие кредиторы узнают, что потенциальный заимодатель взял деньги в долг и не отдал их банку. В нем прописано содержание кредитной истории, указаны права и обязанности БКИ.

Срок хранения КИ

БКИ хранит информацию о заемщике в течение 15 лет с момента последнего изменения. По истечении этого срока любая история обнуляется. Стоит отметить, что срок отсчитывается именно с момента последнего действия в БКИ. Например: если вы погасили кредит уже 3 года назад, а два месяца назад сделали запрос о состоянии своей финансовой ситуации, то срок вашей истории обновился.

Обнуление кредитной истории может быть и по решению суда, если юристы подали соответствующий иск в суд с требованием пересмотреть репутацию заимодателя.

Кредитная история влияет на решение банков о выдаче кредитов. У людей с хорошей историей повышаются шансы получить одобрение очередного займа. В случае регулярных и длительных просрочек формируется плохая репутация.

      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Или задайте интересующий вопрос нашим
юристам прямо на сайте