+7 (499) 703-47-72 Москва +7 (812) 309-93-81 СПб

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее и лучше? Чем отличаются?

Автокредит или кредит наличными

Ежедневно на трассах города появляются новые автомобили. И далеко не все куплены на собственные денежные средства.

Чаще всего они приобретаются за счет заимствованных средств у банка, то есть кредита. Давайте рассмотрим, что выгоднее автокредит или потребительский кредит?

Скрыть содержание

Чем отличается автокредит от потребительского кредита?

Прежде чем отметить отличия, сначала нужно определиться, что же такое автокредитование и потребительское кредитование.

Автокредит — это целевое кредитование, выдающееся на большие срок и под меньший процент. Как правило, имеет обеспечение в виде приобретенного имущества, но так бывает не всегда.

Потребительский кредит — это нецелевое кредитование. Денежные средства выдаются на любые нужды и клиент не обязан отчитываться перед банком о потраченных средствах.

Прежде всего, эти два вида кредитования имеют возможность оплатить вашу покупку автомобиля. Какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский?

Их отличия дают определиться с тем, что лучше получить клиенту для покупки автомобиля.

  1. Автокредит может оформляться прямо в автосалоне, а потребительский кредит только в офисе кредитной организации.
  2. Автокредит имеет меньшую процентную ставку по кредиту, нежели потребительский.
  3. Автокредит может выдаваться на срок до семи лет, а потребительский имеет максимальный срок пять лет.
  4. Автокредитование выдается под обеспечение, а в кредите наличными такого не требуется.
  5. Как правило, автокредит сопровождается первоначальным взносом и оформлением полиса страхования. В потребительском кредитовании происходит все в добровольном порядке.
  6. Часто банки участвуют в программных акциях и выдают кредит со сниженной процентной ставкой.
  7. Есть возможность получить в салоне экспресс-авто кредитование за несколько минут, предоставив только паспорт и водительские права.

Процентная ставка

Проценты по кредиту зависят от многих факторов. И различаются эти факторы на два вида: фактор заемщика и фактор внутренней политики банка. Второй вид не разглашается, но есть некоторые пункты, которые разглашаются на просторах интернета.

Факторы заемщика:

  1. Платежеспособность. Рассчитывается исходя из предоставленных справок о доходах, написанного в анкете размера заработной платы, копии трудовой книжки для получения сведений о должности клиента.
  2. Благонадежность. Рассчитывается исходя из семейного положения заемщика, наличия кредитной истории и обеспечения.
  3. Регистрационные данные. Банки охотно идут только на кредитование резидентов. Именно это объясняется таким пунктом, как регистрационные данные. Гражданин должен быть только гражданином Российской Федерации и иметь соответствующую регистрацию.

Страхование жизни и обеспечения

Каждое автокредитование сопровождается своими особенностями и нюансами.

Многие банки обязывают заемщика приобретать страховой полис КАСКО и жизни заемщика. Но правомерно ли это?

Это правомерно только в том случае, когда КАСКО прописано изначально в договоре и считается основным условием для выдачи кредита.

А вот страховка жизни и трудоспособности заемщика может быть только в добровольном порядке, так как ни в одном виде автокредита не говориться о таком условии, а законодательством не прописывается.

На практике, финансовые учреждения вносят такие пункты в кредитный договор. Этот метод является законным, но клиент в любое время может отказаться от страховки. Это объясняется, что кредитные учреждения имеют доход с этой операции и именно поэтому навязывают страховой полис.

Отказываясь от полиса раньше одобрения кредитной заявки, вы назначаете себе высокую процентную ставку. Банк, зная свои риски, их уменьшает таким путем.
      

Как купить автомобиль старше 7 лет?

Этот вопрос часто задают автолюбители при выборе вида кредитования. Несмотря на все преимущества автокредита, он имеет свои требования и особенности. Чаще всего это касается возраста автомобиля.

При автокредите машина должна быть не старше пяти лет в случае отечественного производства, и семи лет в случае иностранного производства.

Соответственно, желая приобрести автомобиль старше данного возраста, вы можете взять только потребительское кредитование.

Удобство получения

Автокредит или потребительский кредит что лучше? Что выгоднее автокредит или кредит наличными?

Многие заемщики выбирают кредит исходя из удобства его получения. Классический автокредит можно получить только в отделении банка, предоставив весь пакет документов, включая справку 2НДФЛ и копию трудовой книжки.

Одобрив займ, вы выбираете автомобиль, оформляете покупку и приносите документ о купле-продаже. После чего банк самостоятельно безналичным платежом оплачивает автомобиль, оставляя ПТС в отделении до момента полного погашения кредита.

Также у автокредита есть такой вид, как экспресс-кредитование — это удобный продукт, но достаточно дорогой. Выдается на территории автосалона при помощи представительств банка. Здесь можно предоставить только два документа и получить заветный автомобиль уже через полчаса.

ПТС передается сотрудниками автосалона сотрудникам финансового учреждения на месте.

Но такой вид кредитования сопровождается повышенной процентной ставкой, так как по системе «скоринг» банк не имеет возможности досконально проверить ваши данные.

Потребительский кредит также может быть классическим и экспресс. Классический выдается только после предоставления полного пакета документов и имеет сниженную процентную ставку, в отличие от экспресса. Одобрение заявки происходит в течение трех рабочих дней.

Экспресс-кредит выдается в офисе финансового учреждения за несколько минут и всего по двум документам. Но, как и в автокредите, процентная ставка становится завышенной.

Все денежные средства от потребительского кредитования вы можете потратить на любой автомобиль, даже приобретая его с рук.

А вот, в случае с автокредитом, существуют ограничения. Здесь вы имеете право взять только новый автомобиль и в автосалоне. Банки не рискуют оценивать автомобиль, купленный у физического лица.

Заключение

Автокредит выгодный продукт, ведь с его помощью можно приобрести автомобиль даже по государственной программе. Но он имеет много нюансов и подходит не всем.

      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Или задайте интересующий вопрос нашим
юристам прямо на сайте