+7 (499) 703-47-72 Москва +7 (812) 309-93-81 СПб

Какие бывают виды ипотеки? Обзор всех существующих программ ипотечного кредитования

Приобретение жилища гражданами всегда связано с поиском возможности финансирования стройки или покупки готового объекта.

Надежным способом материального обеспечения приобретения недвижимости является ипотечный кредит.

Существенное расширение разновидностей ипотечного кредитования позволит заемщику сделать свой выбор.

Рассмотрим основные разновидности ипотек.

Скрыть содержание

Ипотека — понятие и варианты

Получение денег под залог недвижимости лежит в основе понятия «ипотека». Чаще всего средства используются на покупку жилища также их можно применять и на оплату других дорогостоящих приобретений – предметов роскоши, автомобиля, оплату обучения или лечения.

Сроком погашения займа может быть период от одного года до 30 лет. Основное требование кредитуемой организации – высокий доход заемщика, позволяющий использовать на возврат займа только 40% своего заработка.

Как выбрать — все виды и программы ипотечного кредитования

Среди доступных видов займов под залог недвижимости имеется много различных ипотек. Остановимся подробнее на них.

Ипотека с государственной поддержкой

Принять участие в социальной программе ипотечного кредитования от государства возможно только один раз. Условиями предоставления кредита являются:

  1. процентная ставка банка – 11–12% годовых.

    Предоставляется возможность ее понижения для лиц, здесь же получающих зарплату. Возрастание ставки возникает в случае, года кредит предоставляется без первоначального взноса.

  2. Максимальный срок возвращения кредита достигает 30 лет или до достижения заемщиком пенсионного возраста.
  3. Заем предоставляется только на жилье в новостройке.
ВАЖНО! Чтобы получить такой заем необходимо быть очередником на получение (улучшение) условий проживания.
      

Ипотека на квартиру

Размер процентного платежа по данной программе будет зависеть от срока погашения кредита: чем быстрее – тем ниже, а также от суммы начального взноса, возраста заемщика: чем старше – тем выше.

При оформлении кредитного договора за основу берется результат официальной экспертизы, но не действительная цена жилья, которая ценится на рынке дороже.

Ипотека на квартиру в новостройке

Основное требование кредитора, занимающего деньги на покупку жилья в новостройке – нахождение квартиры в объекте, который строит застройщик – партнер банка. Условия выдачи кредита во многом зависят от стадии возведения объекта.

Выгоднее купить жилье в новостройке, когда прошла процедура подписания готовности дома госкомиссией. В таком случае банк предоставить кредит без промедления.

Строительная ипотека

Выгодным предложением от крупных строительных компаний является ипотека на приобретение жилья в возводимом доме.

Договор о предоставлении займа под залог находящейся в собственности или строящейся недвижимости, оформляется в банке-партнере деве́лопера.

Максимально выгодные условия – низкая ипотечная ставка, упрощенный вариант оформления без предоставления множества деловых бумаг – делают эту услугу популярной на рынке жилья.

Накопительная ипотека в 2017 году

Получение банковского кредита этого вида возможно при условии накопления финансов на специальных вкладах в кредитной организации с использованием субсидии из бюджетных средств.

Бюджетная субсидия начисляется из регионального бюджета на минимальный взнос – 3 тысячи рублей. Ее размер достигает 30% от суммы внесенного взноса по накопительному вкладу. Специальный накопительный вклад с государственной субсидией формируется в течение 6 лет.

Земельная ипотека

Заем на участок земли взять труднее из-за более серьезных требований, включающих следующие пункты:

  • участок должен быть предназначен для ИЖС;
  • земля должна иметь кадастровый план и регистрацию в БТИ, не содержать обременений;
  • получатель кредита в возрасте от 21 года должен быть зарегистрирован в регионе расположения участка, работать на последнем месте работы не меньше полугода.
ВАЖНО! Банки требуют, чтобы место заключения договора и расположение участка отстояли не далее, чем на 50 км.

Ипотека на вторичное жилье

Ипотечный кредит на вторичное жилье оформляется многими банками с процентной ставкой примерно 12%, что выгодно отличает его от других программ с большей ставкой.

Отсутствие дополнительных процентов за риск объясняется тем, что квартира будет в залоге в кредитующей организации сразу после оформления сделки.

Ипотечный кредит на строительство дома

Программа ипотечного кредитования строительства индивидуального жилого дома предоставляется банковскими организациями со сроком погашения от года до 30 лет.

Другими условиями являются:

  1. лимит на 1-й взнос – не менее четверти суммы займа.
  2. Процентная ставка в интервале 12,4–13,5% годовых.

Заемщику предоставляется возможность погасить часть кредита средствами маткапитала.

Долевая ипотека в России

Особенностью оформления долевого кредита является подписание заявления как дольщиком, так и застройщиком. После регистрации договора средства перечисляются кредитующей организацией на счет застройщика.

Покупка квартиры на стадии строительства имеет преимущество, заключающееся в большой разнице в цене (≈30%) по сравнению с приобретением ее после сдачи в эксплуатацию.

Ипотечный кредит для работников ОАО «РЖД»

Льготные условия ипотечного кредитования предоставляются сотрудникам этого ведомства и заключаются в получении безвозмездной субсидии для выплаты части процентов при отсутствии первоначального взноса.

Внимание! Срок возврата средств достигает 15 лет, процентная ставка для молодых специалистов – 2%, для всех остальных – 4,5%.

Совместная ипотека

Существующие условия ипотечного кредитования подходят не всем гражданам из-за их невысоких доходов и других ограничений банков. Выходом в этом случае будет оформление совместной ипотеки.

Чаще других такой возможностью пользуются молодые супруги или партнеры по бизнесу, т. к. банк, суммируя их доходы, может быть более уверенным в возврате средств.

Ипотека для покупки комнаты

Условиями получения кредита будут:

  • достижение 21 года;
  • заемщик должен иметь стаж работы не менее 1,5–3 лет;
  • наличие поручителей.

Кроме этого, кредитуемые организации при подписании договора выдвигают и определенные требования к жилью.

Их очень важно соблюдать, чтобы ипотека была одобрена.

Повторная ипотека – что это?

Закон об ипотеке в РФ (гл.7) позволяет оформлять несколько кредитных договоров, которые обеспечиваются одним и тем же домом, квартирой. Данный банковский продукт показан для тех граждан, которые хотят приобрести дорогостоящую недвижимость.

Большое количество разных видов ипотечных кредитов позволяет каждому желающему выбрать банковский продукт согласно своим потребностям. Кроме обычных займов, законодательством разрешено использовать и комбинированные, выдаваемые несколькими финансирующими учреждениями.

      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Или задайте интересующий вопрос нашим
юристам прямо на сайте