+7 (499)  703-47-72 Москва +7 (812)  309-93-81 СПб

Какова стоимость страховки при ипотеке и как её рассчитать при покупке квартиры в кредит?

При оформлении ипотечного кредита все банки выдвигают одно из обязательных условий возврата денежных средств – страхование залогового жилья.

Причем банковские организации, как правило, навязывают комплексное страхование, которое включает в себя несколько видов.

В Статье мы рассмотрим, что это за процедура, обязательно ли страхование для квартиры, купленной в кредит, а также сколько стоит застраховать жилье и как рассчитать стоимость данной услуги.

Скрыть содержание

Что это за процедура?

Оформление страховки при ипотеке считается дополнительной гарантией банка в получении денежных средств, предоставленных клиенту, обратно.

При оформлении комплексного вида страхования заемщик может обезопасить себя от следующих рисков:

  1. страхование недвижимости должно быть проведено на весь период кредитования. Это единственный вид страховки, который обязывает заключать закон.

    Данный полис обеспечивает защиту от следующих несчастных случаев: пожаров, краж, затоплений, взрывов бытового газа, стихийных бедствий.

  2. Титульное страхование позволяет сохранить право собственности на приобретаемую недвижимость. Банк требует оформление такого страхования для вторичного жилья.

    Договор лучше заключать в начале получения ипотеки сроком на три года, что соответствует сроку исковой давности на права имущества.

  3. Страхование жизни заемщика позволяет обезопасить близких родственников. В случае смерти они не будут выселены из купленного жилья или им не придется возвращать ипотечные средства.

Страховую компанию обычно предлагает банковская организация из числа своих партнеров. В этом случае договор помогут заключить сотрудники банка, взносы будут производиться за счет средств кредита.

При привлечении компании со стороны клиент должен самостоятельно оформить с ней страховой полис и оплачивать все платежи.

Обязательно ли страхование для квартиры, купленной в кредит?

Обязательным по законодательству является страхование залоговой квартиры. Об этом сказано в ФЗ №102 «Об ипотеке» в статье 31.

Если клиент не будет оформлять страховой полис на недвижимое имущество, то эта обязанность будет переложена на кредитную организацию. Минимальный срок заключения договора – один год.

Все остальные виды страхования заключаются по требованию банка. При отказе от них кредитное учреждение вправе повысить процентную ставку на кредит. Делается это для увеличения своих гарантий.

Сколько стоит застраховать жилье и как рассчитать стоимость данной услуги?

Здесь мы расскажем, сколько стоит застраховать жилье и приведем пример расчета для стоимости этой услуги.

Оформить страховку на недвижимость не получиться если:

  • квартира находится в аварийном здании;
  • износ приобретаемого жилья превышает 70%;
  • недвижимость имеет обременение.

При оформлении страхового полиса следует обратить внимание на следующие моменты:

  • размер страхового покрытия должна соответствовать величине ипотеки вместе с процентами.
  • Величина страховой премии обычно составляет 0,1-0,5% от ипотечной суммы.
  • Срок действия страховки равен сроку выплаты ипотечного кредитования. Причем можно заключать страховку на один год с последующим ее продлением. Данный вариант выгоден для тех, кто собирается досрочно погашать ипотеку.

Расчет величины страхового взноса можно произвести по любой из следующих методик:

  1. основой для расчета принимается стоимость имущества. От нее вычисляется сумма в процентном выражении на весь срок ипотеки;
  2. основой является остаток долга по ипотечному страхованию. Страховая сумма при этом рассчитывается только на год от суммы задолженности.

Пример расчета:

Сумма кредита составляет 1 млн. рублей. Проценты по данному кредиту составляют 14%. Страховой взнос равен 0,4%.

Сначала требуется рассчитать сумму за год, которую должен выплатить клиент вместе с процентами:

1000000 + 1000000*0,14=1140000 рублей.

Затем следует высчитать величину страхового взноса:

1140000*0,004=4560 рублей.

Такую сумму требуется оплатить по страховке за недвижимость. При этом величина страховки на следующий период при данном варианте расчета будет уменьшаться.

Страхование квартиры, находящейся в ипотеке, необходимо обязательно оформлять в соответствии с законом. Данный вид страховки позволит уберечь жилье от порчи, стихийных бедствий, пожаров и затоплений.

При выборе страховой компании следует обратить внимание не только на сумму взносов, но и на условия страховки: порядок выплат, санкции и скидки. Оформление страхового полиса на недвижимость является дополнительной гарантией для кредитной организации.

      

Полезное видео

Ознакомьтесь с полезным видео про страхование при ипотеке:

      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Или задайте интересующий вопрос нашим
юристам прямо на сайте