+7 (499)  703-47-72 Москва +7 (812)  309-93-81 СПб

Возможно ли купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Пошаговая инструкция по приобретению жилья

За последние годы в России существенно выросла актуальность в ипотечном кредитовании, из-за высокой разницы между средним заработком граждан и стоимостью жилья.

Но далеко не все могут накопить первый взнос, который требуется банками для оформления ипотеки на квартиру.

Рассмотрим, как поступить в такой ситуации и можно ли получить ипотеку без первоначального взноса.

Скрыть содержание

Понятие ипотечного кредитования

Ипотека – это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Недвижимость бывает двух типов – в строящихся или в только что построенных домах, так называемые «новостройки», здесь Вы будете являться первым собственником и квартиры, в которых ранее зарегистрированы собственники – «вторичка».

Первый вариант – купить квартиру в строящемся или только построенном доме. Вы приезжаете в жилой комплекс, выбираете квартиру. После, Вам предложат выбрать банк, который является партнером застройщика. Вам огласят требования, предъявляемые к заемщику, и предложат выбрать программу кредитования. Итак, с чего же начать?

Требования к заёмщику и процесс оформления

Требования могут быть различны. В основном это:

  • возраст заемщика;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие стабильного и соответствующего размера дохода;
  • наличие движимого и недвижимого имущества (в последующем, при недостаточном доходе или отсутствием кредитной истории, банк вправе потребовать дополнительный залог из числа Вашего имущества).

Если Вы соответствуете требованиям банка и решили сейчас покупать квартиру, Вам дадут список документов, необходимый для подачи заявки на кредитование, чтобы приобрести жилье. Как правило, список везде идентичен:

  1. анкета по форме банка;

    Скачать бланк анкеты Сбербанк

  2. ксерокопия паспорта и трудовой книжки, СНИЛС;
  3. если вы не являетесь участником зарплатного проекта в выбранном банке (получение зарплаты на карту данного банка), от Вас потребуют справку по форме 2 – НДФЛ;
  4. документы на поручителя (в случае, если это требование банка). Как правило такие же как и на заемщика;
  5. если Вы женаты, или за мужем, то банк потребует нотариальное согласие супруги/супруга о согласии на оформление ипотеки;

В процессе рассмотрения кредитной заявки банком, сотрудник застройщика готовит договор долевого участия (ДДУ) – это документ дольщика, на основании которого покупается квартира и будет выдано свидетельство о праве собственности на квартиру.

ВНИМАНИЕ: порядок сделки по данному договору регламентируется 214 ФЗ и является самым правильным и безопасным способом приобретения жилья.

Что нужно делать далее? С этим договором и с документами Вы идете в банк на подписание кредитного договора. Порядок действий: Вы подписываете кредитный договор, приложения, оплачиваете первоначальный взнос и страховку. Обратите внимание, что в заключаемых договорах содержаться сроки, условия, и обязательства сторон.

Далее, банк переводит кредитные средства застройщику (занимает Вам деньги), а Вам выдает платежное поручение – происходит подтверждение оплаты.

На этом весь алгоритм действий после взятия заканчивается, пока дом не будет достроен.

После ввода дома в эксплуатацию, Вы подписываете акт приема – передачи жилья.

Следующий шаг — это проведение оценки по ипотеке. Это проводит независимая оценочная компания недвижимости. Они обследуют Вашу квартиру и дают заключение о стоимости квартиры.

Далее документы передаются в банк для оформления закладной и в страховую компанию. После оформления, Вы с закладной и ДДУ направляетесь в регистрационную палату для регистрации обременения на квартиру. При регистрации, Вы обязаны оплатить государственную пошлину, согласно Налоговому кодексу РФ п. 28.1 ст. 333.33.

При подаче документов, Вам обязаны выдать расписку о принятии документов. Срок регистрации – 5 дней.

ВНИМАНИЕ, важная последовательность действий: перед подписанием осмотрите квартиру в дневное время, проверьте окна и двери, целостность плитки в санузлах, отопительные радиаторы, и в самом документе – кадастровые координаты квартиры, реквизиты договора купли-продажи, данные застройщика, схемы и подробное описание объекта недвижимости.

И последнее, что Вам необходимо сделать – это застраховать свою недвижимость. Согласно закону об ипотеке – это обязательная процедура.

Пройдя все этапы, Вы столкнетесь с расходами:

  • на постоянное посещение офисов застройщика и банка;
  • на первоначальный взнос;
  • на оплату процентов по кредиту;
  • на оплату комиссий (согласно кредитного договора);
  • на оплату страховок от невыплаты кредита и имущества;
  • на государственные пошлины;
  • на оценку недвижимости.

Вы можете воспользоваться различными государственными программами субсидирования, для возмещения части расходов.

4 варианта получения ссуды без первоначального взноса

Возможна также покупка квартиры в новостройке без первоначального взноса. Здесь есть четыре варианта:

  1. военная ипотека (если Вы военнослужащий);
  2. господдержка (относиться к бюджетникам, многодетным семьям, и т.д.). существуют различные программы;
  3. в качестве первоначального взноса – материнский капитал;
  4. просто найти банк, который предоставляет такую ипотеку. Как правило, Вас ждут огромные проценты и залог всего Вашего имущества.

Возможна покупка жилья в ипотеку на вторичном рынке. Здесь все проще, и банки охотнее идут на такую сделку. Итак, вот пошаговая инструкция:

  • выбираете банк;
  • подаете документы на кредитование, согласно перечня банка;
  • после одобрения лимита кредитования ищете квартиру;
  • проводите независимую оценку этой квартиры;
  • предоставляете в банк документы:
    1. предварительный договор купли-продажи;
    2. свидетельство о регистрации собственности;
    3. выписка из ЕГРП;
    4. документы собственника квартиры;
    5. при наличии детей – разрешение органов опеки;
    6. согласие супруги/супруга или справка из ЗАГСа нотариально заверенная, что в браке не состоял;
    7. оценку НОК.
  • страхование недвижимости на Ваше усмотрение, но как правило без нее процентная ставка по кредиту выше на 2-3 пункта;
  • подаете документы на регистрацию (около 10 дней).

Возможна покупка квартиры, которая находится в ипотеке. Здесь есть два варианта и ряд условий, без которых сделка не осуществиться:

Вариант 1:

  1. банк должен дать Вам согласие на покупку квартиры (в основном это зависит, от оплаты первоначальным собственником стоимости квартиры от 50 %);
  2. вы погашаете кредит в банке и остаток суммы отдаете прежнему владельцу.

Вариант 2:

  • банк дает свое согласие;
  • вы оформляете кредит на эту квартиру, чтобы хватило погасить предыдущий и выплатить остаток прежнему владельцу.
ВАЖНО кредит в таких случаях берется в одном и том же банке.
      

Плюсы и минусы покупки квартиры в ипотеку

Плюсы:

  1. обеспеченность жильем при отсутствии полной суммы за недвижимость;
  2. возмещение некоторых расходов государством;
  3. инвестирование денежных средств. Квартира через пять лет будет стоить дороже, чем Вы ее приобретали.

Минусы:

  • это кредит, соответственно уплата процентов и комиссий;
  • первоначальный взнос;
  • залог. Вы не сможете ни продать, ни обменять, никаких операций сделать с квартирой без согласия банк.

При выборе ипотеки будьте внимательны при выборе недвижимости, застройщика, подписании кредитных договоров. Помните это Ваше обязательство на весь срок кредитования – как правило, это от 5 до 25 лет.

      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Или задайте интересующий вопрос нашим
юристам прямо на сайте