+7 (499)  703-47-72 Москва +7 (812)  309-93-81 СПб

Ипотечный кредит: все о валютной ипотеке, а также чем отличается рублевый заем от долларового?

Валютная ипотека не так распространена в нашей повседневной жизни как обычная, рублевая. Значительная часть населения просто понятия не имеет, что это такое, а тот небольшой процент граждан нашей страны, который хоть что-то о ней слышал, обычно не лучшего мнения.

Это вполне очевидно, потому что самым распространенным источником информации о валютной ипотеке у наших соотечественников было телевидение, а если быть более точным, сюжеты о демонстрациях рассерженных «валютных ипотечников», которые бастовали против увеличения их задолжности из-за проблем с курсом рубля, начавшихся в 2014-2015 годах.

И эта особенность валютной ипотеки — повышенный риск — отпугивает различных потенциальных кредиторов. Однако если вы не из робкого десятка, то можете прочитать более подробно, что из себя представляют кредиты в иностранных денежных единицах, какие преимущества у них есть перед обычными и с какими рисками они связаны.

Скрыть содержание

Что такое валютная ипотека?

Валютная ипотека, на самом деле, не такое сложное понятие.

В целом, это почти такой же целевой (то есть для какой-то определённой цели, к примеру, покупки недвижимости) займ, но только не в государственной денежной единице, а в любой другой иностранной: долларах, евро, фунтах, франках и так далее.

На этом отличия кончаются, потому что процедура оформления валютной ипотеки полностью такая же, как и в случае с обычным кредитованием.

Для этого не нужны какие-то особые справки, документы или разрешения.

Зачем нужен валютный заем?

Если более кратко, то чтобы сэкономить деньги. Дело в том, что обычно, из-за повышенного риска при выплате ипотеки, вы сможете взять ипотеку под значительно более низкую процентную ставку: где-то около 3-5 процентов годовых, что для нашей страны выглядит вполне неплохо.

Также вам могут приглянуться более удобные условия кредитования: до 25 лет.

В чём разница между рублевым и долларовым кредитом?

Основная разница заключается в денежной единице, в которой вы взяли ипотеку и которой вы, в конечном итоге, будете делать выплаты.

С рублевой ипотекой всё просто: вы используете рубли. А вот в валютной ипотеке вы сможете использовать самые разные виды валюты: и доллары, и евро, и швейцарские франки, и британские фунты, и японские йены, и множество других более редких валют.

Все остальные, более мелкие, различия как раз и выходят из разницы между государственной валютой (в данном случае, рублём) и любой другой иностранной валютой.

Самое первое, на что нужно обратить внимание, это курс между вашей национальной валютой и иностранной. Если ваша национальная валюта будет дешеветь по отношению к иностранной, то, получая доход в национальной валюте, вы должны будете отдавать на выплату кредита всё больше и больше денег, что, конечно же, совершенно не удобно.

Хотя если ваша валюта становится всё более дорогой по отношению к иностранной валюте, то вы будете платить меньше, опять же, из-за разницы в курсе этих валют.

И, чтобы компенсировать возможные таком виде ипотеки риски, банки предлагают более мягкие условия кредитования, которые описаны выше.

То есть значительно более низкую процентную ставку по займу, а также более долгий срок для выплаты по ипотеке, доходящий иногда до 25 лет.

      

Какие условия для получения?

В целом, никаких особых различий между валютной и рублевой кредитами по условиям оформления нет.

Из-за конкуренции банки сделали условия оформления ипотеки очень удобными.

  1. Для получения займа для приобретения жилья вам потребуется паспорт и справка о ваших доходах с места работы, чтобы подтвердить вашу платежеспособность.
  2. После этого от вас будет требоваться выбрать квартиру, которую вы хотите купить и получить подтверждение у менеджера в банке.
  3. После этого вам остаётся подписать договор и внести первый взнос.

Возможные проблемы в кризис и варианты их решения

Самая главная проблема с валютной ипотекой заключается в том, что курс валюты, в которой вы взяли ваш заём, скакнёт вверх и вам нужно будет выплачивать больше денег, чем раньше. В случае с скачком курса в 2008 и 2014 году заёмщикам пришлось платить суммы, иногда даже более чем в два раза выше, чем до кризиса.

Если вы каким-то образом попали в эту неприятную ситуацию, то у вас совсем мало вариантов, каждый из которых по-своему неприятен.

  • Самый первый — «зафиксировать долг» на определённой отметке, то есть взять новый, уже рублевой, кредит, по новому курсу, чтобы выплатить старый. Само собой, платить придётся больше, но вы также и сэкономите денег хотя бы из-за того, что ваш долг не будет расти дальше.
  • Второй вариант — продать вашу собственность и выплатить банку долги. Но для этого либо нужно постараться продать её дороже, чем вы её купили, либо доплатить банку разницу между вашим долгом вырученными от продажи её деньгами.
  • Последний вариант – банкротство заёмщика, при котором вы также продаёте квартиру с долгов и, если ваши доходы меньше прожиточного минимума, вас признают неплатежеспособным.

В любом случае, как вы можете видеть, валютный кредит может иметь свои определённые плюсы, однако только в том случае, если в вашей стране крайне стабильная экономика (что вряд ли можно отнести к России), либо вы имеете стабильный доход в иностранной валюте.

А если вы не настолько уверены в экономическом потенциале своей страны и не имеете значительного, в долларовом эквиваленте, дохода, то, на мой взгляд, лучше не пытаться сэкономить несколько процентов годовых на валютном заёме, потому что, в случае непредвиденного кризиса или другой чрезвычайной ситуации, вам будет не так удобно выплатить долги.

      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Или задайте интересующий вопрос нашим
юристам прямо на сайте