+7 (499) 703-47-72 Москва +7 (812) 309-93-81 СПб

Пошаговая инструкция, как оформить ипотеку: порядок и этапы регистрации процедуры в Росреестре

Ипотека представляет собой жилищный кредит, взятый на длительное время.

Именно поэтому следует ознакомиться при оформлении со всеми условиями, которые имеются в договоре, так как расплачиваться за него придется долго.

В статье подробно рассмотрим этапы оформления ипотеки и узнаем сколько по времени занимает регистрация.

8 этапов оформления ипотеки – пошаговая инструкция

Итак, с чего же начать, сколько уходит времени и каковы при этом порядок и правила? Процесс получения кредита на приобретение квартиры проходит в несколько этапов, опишем этот порядок действий пошагово.

1 этап. Оформление ипотеки начинается с подачи заявки на рассмотрение в банк. При этом можно предоставить заявления на ипотечное кредитование сразу в несколько банков. Если будет отказ в одном, есть шанс, что другой банк не откажет.

Скачать бланк анкеты на получение ипотеки в Сбербанке

2 этап. После одобрения заявки следует подобрать подходящее жилье не только для заемщика, но и под требования банка. После определения с покупкой конкретной квартиры с ее продавцом заключается предварительный договор, который представляется банковской организации на утверждение.

3 этап. Для того, чтобы банк смог правильно определить размер предоставляемого кредита, требуется проведение оценочной экспертизы, которая устанавливает рыночную стоимость жилья. Можно прибегнуть к услугам независимых экспертов. Но в этом случае банк будет перепроверять полученный от них отчет, что займет дополнительное время. Лучше воспользоваться экспертами, предложенными кредитной организации.

Скачать пример отчета об оценки квартиры

4 этап. Оформляется страховка на недвижимость. Страхование заключается от порчи и от потери жилого помещения. Получение страховки является дополнительной гарантией банка по возврату своих средств.

Скачать бланк договора ипотечного страхования

5 этап. Предоставление всех требуемых банком документов для окончательного оформления ипотеки.

К такой документации относятся:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы клиента;
  • копия трудовой книжки, заверенная на предприятии;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке и при наличии детей – свидетельства об их рождении;
  • военный билет для военнообязанных;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • отчет оценочной экспертизы;
  • страховой полис;
  • предварительный договор купли-продажи при покупке вторичного жилья или ДДУ при приобретении квартиры в новостройке.

6 этап. Вся предоставленная информация проходит банковскую проверку. Только после этого заключается ипотечный договор. В него вносятся все существенные условия сделки: стороны и предмет договора, сумма кредита, проценты, срок выплат. В договоре указывается каким способом начисляются и выплачиваются проценты: дифференцированным или аннуитетным.

При дифференцированном варианте основные выплаты приходятся на начальные сроки ипотеки, при аннуитетном – платежи одинаковые за весь период кредита. В текст договора должны быть включены права и обязанности каждой стороны, а также штрафные санкции при несвоевременной оплате.

Необходимо обратить внимание, что в договоре должен быть представлен расчет ипотечных платежей либо в самом тексте, либо в приложении к нему. Для его определения требуется знать размер ипотечного кредита, срок, способ расчета процентов, процентную ставку.

Расчет содержит следующие показатели:

  1. период оплаты;
  2. сумма оплаты основного долга за данный период;
  3. сумма процентов за этот же период;
  4. общая сумма погашения;
  5. остаток кредита.

Скачать бланк договора ипотеки в Сбербанке

7 этап. Подписание договора купли-продажи или ДДУ. Расчет с продавцом или застройщиком недвижимости ипотечными средствами.

Скачать бланк договора купли-продажи квартиры по ипотеки

8 этап. Регистрация ипотечного договора и прав собственности в ЕГРН. После получения свидетельства на владение квартирой банк оформляет на нее закладную, которая будет храниться у него до окончания выплат всех средств.

Если после заключения ипотечного договора прошло время и обстоятельства изменились, то при обоюдном согласии сторон следует переоформить пакет документов и для этого оформить дополнительное соглашение к кредитному договору. Например, при изменении графика выплат. Дополнительное соглашение также должно быть зарегистрировано в ЕГРН.

При наличии у заемщика материнского капитала его средства могут быть направлены на приобретение жилья, либо как первичный взнос, либо в качестве оплаты основного долга и процентов. При этом стоит помнить, что недвижимость в данном случае должна быть оформлена как долевая собственность на всех членов семьи.

Сроки процедуры регистрации и оплата госпошлины

Процесс оформления ипотечного кредита является достаточно длительным. Рассмотрение заявки банком на предоставление денег занимает до 15 дней. Наиболее длительным процессом является поиск подходящей по всем параметрам квартиры. Сделать это нужно в течение 2-х месяцев с момента получения одобрения банка. Иначе оно потеряет свою актуальность. Длительное время понадобится также для сбора и оформления всей документации.

На оценку недвижимости уходит обычно 2-3 дня. Страхование приобретаемой квартиры продлиться не более недельного срока. Кредитный договор может быть оформлен за один день.

Столько же времени уйдет на подписание договора купли-продажи или ДДУ. Что делать дальше?

Заключительный этап – регистрация ипотечного договора и оформление собственности происходит в Росреестре. Договор будет готов через 5 дней, если документы будут переданы в ЕГРН, или через 7 дней при предоставлении документации в МФЦ. При этом следует оплатить госпошлину для физического лица в размере 1000 рублей (для организации госпошлина составит 4000 рублей) (статья 333.33 НК РФ).

Право собственности регистрируется в течение 7 дней при оплате госпошлины в 2000 рублей.

Оформление ипотеки в общей сложности займет от 1,5 до 2-х месяцев. Самым длительным периодом является поиск квартиры и оформление документов. Все остальные операции занимают от 1 до 3 дней. При оформлении нужно обязательно подробно ознакомиться с ипотечным договором.

      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Или задайте интересующий вопрос нашим
юристам прямо на сайте