+7 (499)  703-47-72 Москва +7 (812)  309-93-81 СПб

Что такое страхование ипотеки? Обязательна эта процедура или нет и как вернуть потраченные деньги?

На момент оформления договора ипотечного кредитования вопрос страхования различных сфер жизни заемщика встает особенно остро в связи с тем, что банки позиционируют такие действия как обязательные.

В данной статье мы рассмотрим все виды страховки при ипотеке, а также выясним, действительно ли оно является необходимым.

Кроме того мы рассмотрим, что такое страхование ипотеки, обязательно оно или нет, суть этой процедуры и возврат денег за него после выплаты кредита.

Скрыть содержание

Что такое страхование ипотеки?

Ипотечное страхование – это вид финансовой защиты, применяемый при покупке жилой недвижимости с привлечением заемных средств и направленный на минимизацию рисков, связанных с разрушением объекта недвижимости, здоровьем заемщика, а также иных случаях.

Обязательно оно или нет?

В соответствие со статьей 31 Закона «Об ипотеке» объект недвижимости обязан быть застрахован от повреждения и разрушения. Иными словами, закон четко дает понять, что защита приобретаемой недвижимости – обязательное условие договора ипотечного кредитования. Выгодоприобретателем по такому договору выступает залогодержатель, то есть, клиент, если иное не предусмотрено законом.

Информация о необходимости в защите других параметров сделки, таких как жизнь и здоровье клиента, его платежеспособность, а также право собственности, в Законе отсутствует.

Иными словами, решение о дополнительной страховке данных сфер клиент принимает самостоятельно.

Однако при отсутствии защиты жизни и здоровья банк может повысить процентную ставку по займу. Как показывает практика, разница составляет около 3% в годовом исчислении.

Суть этой процедуры

Финансовая защита любого типа позволяет исключить ряд рисков, которыми сопровождается процесс покупки недвижимости. В момент наступления страхового случая, например, при гибели заемщика, обязанность по оплате остаточной стоимости кредита перекладывается на плечи страховой компании, а имущество остается в собственности клиента.

При подписании ипотечного договора страхованию, как правило, могут подвергаться три параметра:

  • объект недвижимости;
  • жизнь и здоровье заемщика;
  • утрата права собственности.
Страхование жилой недвижимости является обычной практикой при составлении договора ипотечного кредитования. Таким образом банк защищается свои интересы от разрушения предмета сделки.

При наступлении страхового случая обязанность погашения займа ложится на плечи страховой компании, а не клиента.

Защита здоровья и жизни (т.е. его ответственности по уплате) клиента также является весьма распространенным способом оптимизации рисков при кредитовании покупки объектов недвижимости. Размер вознаграждения высчитывается индивидуально, но рыночные показатели находятся в диапазоне от 0.3% до 1.5% от суммы кредита. Изредка имеет смысл страховать ипотеку от потери работы заемщиком.

Особым видом финансовой защиты является страхование сделки от потери права собственности.

Примером таких ситуаций может служить продажа объекта недвижимости, находящегося в раздельном владение, например, супругами или близкими родственниками. Применение такого вида защиты является крайне редким, так как особенности владения и прочие нюансы прорабатываются сотрудниками службы безопасности банка на этапе рассмотрения заявки.

Для упрощения составления дополнительного соглашения по страхованию и облегчения расчетов банки предлагают своим клиентам комплексное предложение, включающее несколько видов защиты.

      

Возврат денег за него после выплаты кредита

Первым делом стоит отметить, что полностью вернуть страховое вознаграждение не получится. Есть всего несколько способов добиться частичного возврата средств, внесенных в качестве оплаты услуг страховой компании. Решите, какой подойдет вам.

Первый способ – это досрочное погашение ипотечного кредита. Для того, чтобы получить возврат средств, необходимо обратиться в банк за документами о закрытии ипотеки. После этого следует написать заявление в офисе страховой компании о возмещении денежных средств. Как правило, подобные случаи рассматриваются около 1 месяца.

Некоторые страховые организации позволяют расторгнуть договор после уплаты 80% ипотечных взносов в связи с тем, что остаточная стоимость кредита намного меньше начальной суммы.

Так же иногда рефинансирование снижает сумму взноса, который нужно уплачивать каждый год.

Некоторая часть граждан рассматривают налоговый вычет в качестве оплаты страхового вознаграждения. Как правило, размер суммы, полагающейся по закону к возврату, соизмерим с суммой страховых платежей.

Полезное видео

Страхование ипотеки:

      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Или задайте интересующий вопрос нашим
юристам прямо на сайте